💁🏻‍♀️《蛋LC日本いろは》
日本年金是什麼？香港人先理解這5件事
在討論新聞之前，不如先花3分鐘，認識一下日本年金制度。
Q1：年金就是退休金嗎？
A：可以這樣入門理解。
平日工作或生活期間繳交年金，達到條件後，年老時可以定期領取。
但它不只是退休保障。
遇到嚴重傷病或身故時，也可能涉及：
→障害年金
→遺族年金
所以，日本年金其實是一套社會保險制度。
Q2：日本的年金像香港MPF一樣，結構劃一？
A：不是。相反，比香港複雜很多。
最簡單可分成兩類：
自己做生意、自由工作者等：
→主要參加「國民年金」
公司職員：
→通常參加「厚生年金」
厚生年金一般跟收入掛鈎，保費由公司和員工分擔。
Q3：為什麼日本公司職員退休後通常領得較多？
A：因為公司職員除了可領取國民年金部分外，一般還可領取厚生年金。
簡單整理退休後的年金來源：
👨🏻‍💻 自僱人士→ 主要領取國民年金
👨🏻‍💼 公司職員→ 一般可領取國民年金＋厚生年金
因此，同樣在日本生活，不同工作方式，退休後可領取的年金也可能相差不少。
※ 為方便入門理解，以上以簡化方式說明。實際制度及給付計算比本文更複雜，之後有機會再詳細拆解。
Q4：供滿10年，就有足夠退休金？
A：不是。10年主要是取得領取資格的基本門檻。
它不代表供了10年，便可以領到足夠生活的金額。
可以簡單理解為：10年是取得入場資格，供款年期和收入，才會影響最後領多少。
Q5：年金是類似MPF的供多少取多少嗎？
A：不是。
香港MPF比較像：每個人累積自己戶口內的退休資產。
日本年金則比較像：大家共同參加一套公的社會保險制度，符合條件後，由制度持續提供保障。而這套保險制度，粗略比喻的話可以說誰由日本政府『承保』（其實是『營運』）」。
因此，有人：
* 一生供款很多，但較早離世，領得不多
* 有人供款年期較短，但長壽，領取很多年
* 有人退休前失去工作能力，可改領障害年金
* 有人過世後，家人符合條件可領遺族年金
所以，日本的年金制度並不是按照「每個人交多少，就領回多少」去設計。
💡為什麼最近永住新聞一直提到年金？
根據目前媒體報道，政府考慮的不只是申請人現在有沒有收入，還包括退休後是否仍有持續生活的經濟保障。
因此，新聞才會同時提到：
* 現在的家庭收入
* 將來預計可領取的年金
* 年金不足時，可否由金融資產補充
換句話說，日本政府不單在問：「你一共供了多少？」也是在問：「你退休後，是否仍能依靠自己的收入及資產維持生活，而毋須依賴其他公共保障？」